家庭理财不是一笔两笔投资的成功，而是肩负着保障家庭财务状况平稳有序运行的重要使命。理财专家提醒，家庭理财要适当调整高低风险理财品种的投资比例，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”。

家庭理财与年轻人或单身人士投资理财有着很大差别，它需要兼备家庭紧急预备金、保险规划、子女教育和购房规划等长短期规划。系统性风险会给投资者尤其是家庭投资者的生活带来较大的影响。在做家庭理财规划时，人们有必要将不同的金融资产、金融市场进行组合，规避一些常见的系统性风险。

理财专业人士建议，家庭理财不能将资金都投到一个市场，可以选择分散到股市、房产、债市以规避股市波动的风险。家庭理财投资不要全部选择同一个利率和期限，以防范利率变化；也尽量不要只投一个币种，以避免本币贬值或通胀带来的购买力下降等问题。

同时，家庭理财投资不能只投资金融资产，而要进行多品种配置，比如黄金、房产、收藏品等实物资产。有实力的家庭投资者可以在理财师的指导下，考虑适当通过QDII配置一些海外资产。

为规避家庭理财投资中的系统性风险，有必要逐步建立完备的家庭理财规划。家庭理财规划的内容包括：建立家庭紧急预备金来防范失业和“跳槽”期间的支出，适度的房产投资，子女养育、教育的规划以及各类保险。

在理财专业人员的协助下，家庭应当根据市场和家庭实际收入、支出状况的变化来检查并适当调整投资的组合，尽量规避投资风险来保障家庭生活质量的稳定提升。 

４３２１定律：家庭资产合理配置比例是，家庭收入的４０％用于供房及其他方面投资，３０％用于家庭生活开支，２０％用于银行存款以备应急之需，１０％用于保险。

８０定律：股票占总资产的合理比重＝８０－年龄(单位％)。比如３０岁时股票可占总资产５０％，４５岁时股票占总资产的３５％为宜。

房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜；

家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度为家庭年收入的１０倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的１０％。

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