而到了2008年年初受全球金融危机蔓延的影响，国内各主要城市的房价急转直下，极大地抑制了房地产投资客的入市热情。而这一变局，不仅影响着投资客的行为，甚至也压抑了自住型客户的购房热情。当时一些公开数据显示，部分商业银行个人房贷业务甚至开始出现环比负增长。

但改变很快降临。央行决定从2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，对于首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。

2008年12月，政策限制再度放宽。根据规定，对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。一周后出台的“新八条”，更直接省略了“人均住房面积低于当地平均水平”的限制条件。

伴随着投资性客户的 “复苏”，2009年以来全国房地产市场交易量快速回暖，而银行的房贷业务也再度“复活”。据上海银监局局长阎庆民最新披露的数据，在上海近3万亿元的信贷余额中，房地产贷款已经突破7000亿，占比高达23%，其中个人住房贷款占比高达房地产贷款的6成。

不知道这样的盛景能持续多久？2010年，银行房贷业务是否又会因为政策的反复而再度陷入危机？

一个有意思的消息是，今年7月，杭州宣布收紧“二套房贷”——购买二套房不再实行首付2成和7折利率的优惠政策，这也成为外界猜测宽松政策退出的由头。

“明年是什么情况真不好说，今年任务差不多都完成了，所以银行自然也严控了二套以上房产客户的申贷”，前述银行人士表示，“我想在经济全面复苏之前，宽松政策应该不会退出太快，否则一旦政策反复太快压抑市场需求、导致房价大幅下滑，可能爆发坏账的威胁更大”。
 

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